A veces las crisis financieras se utilizan como prueba de que la rentabilidad de los bancos puede producirse a expensas de los clientes y las comunidades. Pero quienes sostienen esta opinión olvidan la idea crucial de que las instituciones financieras también tienen una misión social y están en una posición única para lograr un impacto social positivo significativo, si se administran con esto en mente.
En Europa, un ejemplo es Microbank, una filial 100% propiedad del líder ibérico Caixa Bank, cuyo modelo de negocio se basa esencialmente en un proyecto para impulsar el bienestar y el progreso financiero en todos los niveles de la sociedad y la sociedad. A través de sus operaciones, el Banco contribuye al crecimiento económico, la creación de empleo, la inclusión financiera y el impacto social positivo.
8 mil millones de euros en financiación social
MicroBank es el banco de microfinanzas más grande de Europa y acaba de celebrar su 15º aniversario. Desde sus inicios, ha financiado más de 8.000 millones de euros en casi 1,3 millones de proyectos sociales en España y en sectores tan diversos como la economía social, la educación, la innovación y la salud.
Como institución financiera, hemos demostrado que podemos adaptarnos a las circunstancias cambiantes, priorizando siempre el apoyo a los grupos más vulnerables y seguiremos trabajando por la inclusión, el progreso y el bienestar financiero.
Juan Carlos Gallego, presidente del consejo de administración de MicroBank
De estos ocho mil millones, más de 5,1 mil millones de euros fueron en forma de microcréditos dirigidos principalmente a familias vulnerables, mientras que más de 2,6 mil millones de euros se concedieron para iniciar o fortalecer negocios y pequeñas empresas.
Desde su fundación, las operaciones de MicroBank han creado directamente cerca de 300.000 puestos de trabajo y más de 96.000 nuevos negocios. Además, hasta el momento se han utilizado más de 700 millones de euros para financiar proyectos de economía social, educación, innovación y salud.
En el primer semestre de 2023, MicroBank firmó 62.463 contratos en España por un valor total de 634 millones de euros, un 11% más que en el mismo periodo de 2022. La línea de actividad de MicroBank que experimentó un mayor crecimiento fue la encargada de conceder microcréditos a emprendedores. y pequeñas empresas, con un total de 9.634 operaciones en los primeros seis meses del año, un aumento del 31,3% respecto al mismo periodo del año pasado.
Además, en términos de volumen de financiación, MicroBank aportó 126,79 millones de euros a la recuperación del sector empresarial, un 31,6% más que en el mismo periodo del año pasado. El importe medio de los microcréditos concedidos a empresas fue de 13.161 euros.
“Como entidad financiera hemos demostrado que podemos adaptarnos a las circunstancias cambiantes, priorizando siempre el apoyo a los colectivos más vulnerables, y seguiremos trabajando por la inclusión financiera, el progreso y el bienestar”, afirma Juan Carlos Gallego, presidente de el Consejo de Administración de MicroBank.
Financiación de mujeres emprendedoras
Un elemento central de la misión de MicroBank es financiar a emprendedores, autónomos y pequeñas empresas con el objetivo de ayudar a iniciar o consolidar pequeñas empresas. En 2022, se crearon alrededor de 17.455 oportunidades de empleo directo con el apoyo de emprendedores y se lanzaron 5.876 proyectos comerciales con el apoyo financiero del banco.
En el mismo año, las empresas apoyadas por MicroBank aportaron 4.000 millones de euros a la economía española, equivalente al 0,3% del PIB. Según un estudio de Stone Soup Consulting y KPMG, el 69% de los emprendedores cree que no habrían podido poner en marcha su negocio, o habrían podido hacerlo pero con grandes dificultades, sin un préstamo de MicroBank.
En línea con su compromiso con la inclusión financiera, el banco tiene una trayectoria contrastada en la financiación de mujeres emprendedoras. El año pasado, casi la mitad (46%) de los beneficiarios que utilizaron microcréditos para iniciar nuevos negocios eran mujeres.
Para que podamos seguir avanzando y apoyando a las mujeres, MicroBank cuenta con colaboraciones específicas para apoyar el emprendimiento femenino. Entre ellos se incluye, por ejemplo, el convenio con el Instituto Español de la Mujer a través del Programa de Apoyo al Emprendimiento de la Mujer (PAEM), que se implementa a través de las Cámaras de Comercio. El programa tiene como objetivo proporcionar información, asesoramiento y apoyo empresarial a mujeres para promover el autoempleo y el emprendimiento.
Un gran ejemplo de esto es Splash Baby Spa, una empresa que se especializa en brindar estimulación acuática y terapia de masajes a los bebés para mejorar su desarrollo motor, cognitivo y personal. La empresa fue fundada por Andrea Martín, quien se inspiró en su propia experiencia. Su primer hijo nació prematuramente, lo que generó preocupaciones sobre su correcto desarrollo. Esto la llevó a fundar Splash Baby Spa.
Sin embargo, para lanzarlo con éxito, Martin necesitaba financiación y para ello necesitaba un banco que estuviera dispuesto a otorgarle el préstamo, así como la planificación empresarial y el asesoramiento que necesitaba.
MicroBank intervino y concedió a Martin un préstamo de 25.000 euros para poner en marcha el proyecto sin necesidad de obtener garantías.
Financiación innovadora
MicroBank es también un importante financiador de proyectos innovadores. Borja Templado identificó la necesidad de que instituciones educativas, colegios, docentes y padres de familia brinden una formación extraescolar en tecnología con una fuerte apuesta por la robótica educativa.
Estamos comprometidos a incrementar nuestro impacto en 2023 y forjar nuevas alianzas para avanzar en nuestro propósito social y mejorar nuestro modelo de gestión de banca social.
Cristina González, directora general de MicroBank
Como tal, fundó una empresa llamada Robots en Acción, que partía de la creencia de Templado de que estaba creando una metodología educativa básica para mejorar la empleabilidad de las nuevas generaciones del futuro. A través de la robótica y el aprendizaje basado en programación, el programa educa a niños de entre 3 y 16 años en disciplinas de ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas (STEAM) con el objetivo de alfabetizarlos técnicamente y prepararlos para el mundo moderno.
Gracias a un préstamo de MicroBank de 30.000€, Templado pudo ampliar su negocio y llegar a más personas. Hoy, Robots in Action es una empresa establecida en robótica educativa, un sector con fuerte impacto social porque ayuda a empoderar a los jóvenes de hoy para el mundo laboral del mañana.
Cooperación transfronteriza
La clave del éxito de MicroBank (y una lección para otras instituciones que desean aumentar su impacto social) son sus relaciones con las partes interesadas.
CaixaBank, una de ellas, apoya a MicroBank desde sus inicios. Ha ayudado a financiar su crecimiento y comercializar sus productos a través de más de 3.600 sucursales de su red comercial. Además, MicroBank trabaja con 101 ayuntamientos, 41 cámaras de comercio, 100 organizaciones sin ánimo de lucro, nueve universidades y escuelas y otras 40 entidades locales y regionales.
El Banco también ha sido reconocido por su modelo fuera de España, donde ha colaborado con varias instituciones europeas, incluido el apoyo de aquellas dedicadas a promover el emprendimiento y las microfinanzas: el Fondo Europeo de Inversiones (FEI), el Banco de Desarrollo del Consejo de Europa (CEB) y el Fondo Europeo de Inversiones. Banco (Banco Europeo de Inversiones).
En 2022, el FEI, CaixaBank y MicroBank reforzaron su apoyo a las pymes y medianas empresas españolas proporcionándoles garantías por valor de 637 millones de euros a través del primer acuerdo de garantía de cartera de InvestEU en España. CaixaBank y MicroBank utilizarán estas garantías para movilizar más de 1.000 millones de euros en financiación que ayudarán a las empresas a alcanzar su máximo potencial.
Como dijo Margot Falkstedt, directora ejecutiva del Fondo Europeo de Inversiones: «Estamos encantados de trabajar con MicroBank para facilitar el acceso a la financiación de los autónomos y las pequeñas empresas en España. Nuestro objetivo es ayudar a las empresas españolas a avanzar hacia una economía más verde y más sostenible». futuro digital e inclusivo, y en este sentido, nuestra visión está totalmente alineada con la visión de MicroBank.
Ambiciones de crecimiento futuro
El crecimiento es crucial para MicroBank y durante los últimos 15 años el banco ha ido creciendo cada vez más. Al comenzar los próximos años, Cristina González, Gerente General de Microbank, dice que el banco continuará enfocándose en proyectos que generen un impacto social positivo.
“En MicroBank hemos dirigido nuestros esfuerzos a que nadie se quede al margen en este contexto tan complejo”, explica González. “Estamos comprometidos a aumentar nuestro impacto en 2023 y forjar nuevas alianzas para avanzar en nuestro propósito social y mejorar nuestro modelo de gestión de banca social”.
Este es el cuarto artículo de una serie producida por CaixaBank. Otros artículos de la serie se pueden ver en los siguientes enlaces:
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