Avenue Bank está creando una experiencia de banca digital rápida y flexible para empresas, abordando lo que cree que es un mercado desatendido.
Dale Hurley.
La fintech está enfocada en crear soluciones de flujo de caja para pymes en Australia, con planes para mejorar y digitalizar la emisión de avales bancarios, reduciendo el proceso a menos de 48 horas.
dijo Dale Hurley, director digital y cofundador Podcast de noticias de TI Desde sus inicios, el equipo quiso «poner la tecnología digital a la vanguardia de lo que hacemos».
“También está claro que queremos permitir que los clientes interactúen con nosotros de la manera que quieran hacerlo.
“Si alguien quiere completar un formulario en línea o por su cuenta, es genial, pero habrá otros clientes que querrán hablar con alguien o querer ver a alguien.
«Nuestro enfoque ha sido permitir que los clientes interactúen con nosotros de la manera que quieran».
En términos de construir su tecnología, la estrategia es «comprar para mercantilizar y construir para diferenciarse».
«La idea general es que hay una gran cantidad de sistemas en los que no obtendrás una ventaja competitiva si construyes el tuyo propio», dijo.
«Cuando existe la oportunidad de obtener una ventaja competitiva, es cuando nos fortalecemos».
Esto podría realizarse a través del formulario de pedido digital o nuestros algoritmos de evaluación del riesgo crediticio, donde el equipo identifica formas en las que “podemos mejorar la experiencia del cliente y diferenciarnos de nuestros competidores”, dijo Hurley.
Hurley adoptó un enfoque nativo de la nube y dijo que todo estaba «integrado» internamente. [is] En la nube en nuestro entorno AWS o utilizando la nube de nuestro proveedor, como Force.com [for Salesforce] o Equinix”, así como la plataforma de banca en la nube de SAP.
garantías bancarias
Hurley dijo que la fundación de la compañía siguió a la venta de CreditorWatch a la empresa de software como servicio (SaaS) InfoTrack, con sede en Sydney, en 2017.
Tras la venta, Colin Porter, cofundador de Hurley and Avenue Bank, buscó nuevas oportunidades y «empezó a hablar de garantías bancarias».
“El problema que teníamos en nuestro negocio anterior era que teníamos poco menos de 600.000 dólares en garantías bancarias bloqueadas.
«Estábamos recaudando capital de riesgo. El proceso de obtención de garantías bancarias fue un proceso horrible y también tuvimos problemas con los propietarios que perdían las garantías bancarias y pensamos que era una gran oportunidad para digitalizarlas.
“En el nuevo año 2018 [APRA] Ha surgido el régimen de licencias restringidas y pensamos que era el momento ideal para abordar esta cuestión dentro del mercado de garantías bancarias.
En agosto de 2018, Avenue Bank, que había estado operando bajo el nombre de Go Blank, comenzó lentamente a preparar un pedido para una institución autorizada para aceptar depósitos (ADI).
En septiembre de 2021, el banco obtuvo su licencia bancaria restringida antes de incorporar a su primer grupo de clientes bajo una licencia bancaria limitada en noviembre de 2022.
El banco ahora opera bajo una licencia restringida para aceptar depósitos institucionales, Que el APRA extendió recientemente más allá de la fecha inicial del 7 de septiembre de este año.
El Tesoro y el APRA han ampliado el plazo para la licencia limitada del Avenue Bank hasta marzo del próximo año.
La licencia restringida significa que Avenue Bank tiene límites en la cantidad de depósitos que puede aceptar y tiene requisitos prudenciales más simples a medida que desarrolla su negocio.
Pasado este tiempo, el plan es salir al mercado, “primero trabajando con diferentes distribuidores y brokers, e ir directamente al mercado para intentar llegar a los clientes”.
Hurley dijo que el campo de la garantía bancaria es «sólo un área de la banca que los responsables de este campo realmente ignoran».
«Está el mercado hipotecario de 1,4 billones de dólares, que es muy atractivo. Luego está el mercado de garantías bancarias, que asciende a unos 8.600 millones de dólares».
«Es una parte muy pequeña de la banca y creemos que es una gran oportunidad poder ser un banco especializado en ese espacio y realmente centrarnos en ese producto para desbloquear efectivo para las empresas australianas».
Agregó que bajo las restricciones actuales del APRA, Avenue Bank sólo puede atraer un total de 15 clientes con un valor total de $450,000, lo que resulta en una “muy pequeña introducción al mercado”.
Sin embargo, una vez que el banco obtenga su licencia completa, planea salir al mercado con un producto de garantía bancaria de bajos depósitos y “liberar una cantidad significativa de efectivo a las PYME”.
Tener en cuenta los comentarios de los clientes
Hurley dijo que escuchar los comentarios de los clientes influyó en la configuración de su desarrollo tecnológico.
“Una de las cosas que hacemos es que las personas que tienen una garantía bancaria existente la reemplacen con una del Avenue Bank.
“El proceso implica más o menos que el cliente solicite y obtenga su nueva garantía de Avenue Bank, y luego lo que debe hacer es proporcionarle al propietario la nueva garantía bancaria y retirar su antigua garantía bancaria y volver a colocarla en su cuenta existente. banco.»
Los comentarios de un par de clientes sobre este proceso llevaron al banco a desarrollar un “diagrama de flujo del proceso” para ayudar a realizar el cambio.
Escuchar continuamente a los clientes ayuda a encontrar soluciones, ya que el equipo envía encuestas sobre los procesos de ventas y realiza un seguimiento de los clientes para «comprender realmente lo que les gustó y lo que no les gustó».
Hurley considera que el modelo de negocio de Avenue Bank tendrá longevidad en el panorama financiero.
Si bien otros neobancos han ido y venido a lo largo de los años, Hurley dijo que sus ofertas desempeñan un papel clave que la diferenciación puede desempeñar en la resiliencia de una empresa.
“Lo que hemos visto con los primeros lanzamientos de neos es que muchos de ellos se lanzan inicialmente con productos de depósito.
«Para un banco, un producto de depósito es un pasivo en su balance. Estamos lanzando un producto generador de ingresos desde el principio, por lo que los depósitos que tomamos no crearán un pasivo que no tenga un activo en el lado derecho». al otro lado del balance.
«Esto es realmente importante porque un negocio que genere ingresos es lo que te hará sostenible a largo plazo».
Enfoque práctico
A pesar de su papel como director digital, Hurley dijo que su papel es «ciertamente mucho más amplio que la mera estrategia digital».
«En este momento, también me dirijo al departamento de distribución. Además, [I’ll] Ayudar a recaudar capital y ayudar en lo que la empresa considere oportuno”.
Dado que el equipo está formado por sólo 17 empleados, «todos se están formando y haciendo todo lo que tienen que hacer».
“Una de las cosas más importantes de cómo trabajamos en Avenue es que tenemos sesiones de planificación cada tres meses.
“Imponemos un orden para todo lo que tenemos que hacer, y es muy difícil como comité ejecutivo decir: ‘Su prioridad en realidad va a tener prioridad sobre la mía’.
“Pero esta clasificación forzada significa que al final de la sesión de planificación de dos días tendremos 25 iniciativas”.
«Luego, a medida que avanzamos en la lista, no trabajamos en esos elementos hasta que se trabaje en los elementos de mayor prioridad».
Precaución sobre la IA generativa
Si bien el banco está aprovechando parte de la IA desarrollada por CreditorWatch dentro de sus algoritmos de evaluación de acreedores, Hurley afirmó que la IA generativa se tratará con más precaución.
“Obviamente, hoy en día hay muchas tecnologías centrales que respaldan la IA, pero en términos de cosas como GPT y ese tipo de cosas, no hemos tenido el ancho de banda para evaluarlas y descubrir cómo aprovecharlas mejor en nuestro negocio. «
Añadió que la gente rápidamente ve la tecnología como una “solución milagrosa” y “trata de encontrar problemas que pueda resolver sin apreciar realmente las limitaciones que impone GPT”.
«Es una de esas tecnologías que la gente realmente necesita entender mucho y comprender cómo funciona y cómo funciona realmente».
Hurley añadió que esto «debería ser supervisado de cerca» y no es «una solución a la que debas apresurarte».
«Abre oportunidades, pero antes de configurar chatbots… con GPT, realmente debes asegurarte de que lo que estás diciendo o lo que te permiten decir es realmente la verdad».
Dentro de un año
De cara al nuevo año, Hurley prevé que Bank Avenue funcione como un banco desregulado con planes de crecimiento que giran en torno a «tratar de conseguir una posición sólida en el mercado de garantías bancarias» antes de «lanzar productos adicionales que liberen flujo de caja para los clientes». Negocio.»
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