Un error hipotecario común que cometen muchos australianos

Por Olivia Day para Daily Mail Australia

04:44 24 de mayo de 2023, actualizado 06:27 24 de mayo de 2023

  • Tradie pierde un préstamo hipotecario debido a una escritura conjunta
  • El desarrollador comparte sus mejores consejos para obtener la aprobación

Un desarrollador reveló que a los australianos se les niega un préstamo hipotecario porque gastan en automóviles, y compartió algunos consejos simples para ayudarlo a obtener la aprobación.

andres campbell, Especializados en viviendas y terrenos para compradores de primera viviendaAdvirtió a los posibles propietarios que lo pensaran dos veces antes de gastar en un auto nuevo.

Campbell dijo que obtener un préstamo personal o para automóvil de $15,000 puede reducir la capacidad de préstamo hipotecario de un solicitante en $100,000.

Dijo que un hombre de unos 20 años estaba amargamente decepcionado después de que solicitó un préstamo hipotecario poco después de pedir dinero prestado para comprar una nueva camioneta Ford Ranger.

Campbell dijo que la capacidad del hombre para pedir prestado disminuyó de $600,000 a $200,000 porque tendría que hacer pagos mensuales a alto interés en su nuevo Ford Ranger, que es un activo que se deprecia.

El especialista le dijo al Daily Mail Australia que, a los ojos del banco, los pagos mensuales de $ 1,200 a $ 1,300 indicarían que el solicitante no tiene suficiente efectivo para pagar el préstamo hipotecario cómodamente, con tasas de interés aún en aumento.

El otro día hablé con un joven que ganaba $112,000 al año. Un hombre, sin otros compromisos, explicó Campbell en un Tik Tok Vídeo a principios de esta semana.

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Y estoy pensando, No hay problema, este tipo podría pedir prestados alrededor de $600,000 para su primera casa. Luego procedió a decirme que acababa de sacar un nuevo préstamo de $80,000 para comprar un Ford Ranger.

Andrew Campbell, especialista en viviendas y terrenos con sede en Perth, advirtió a los futuros propietarios que lo piensen dos veces antes de gastar dinero en un automóvil nuevo.

Así que su capacidad de endeudamiento pasó de unos $600.000 a $200.000 o tal vez menos.

Si está pensando en comprar un auto nuevo, busque primero su casa, porque es muy fácil ir y obtener un préstamo para un auto nuevo más tarde, una vez que haya probado el pago de su préstamo hipotecario y se sienta cómodo. ellos.

Luego puede determinar lo que puede pagar en el préstamo del automóvil.

Campbell dijo que si los compradores primerizos compran un automóvil antes de obtener un préstamo hipotecario, puede reducir «significativamente» su capacidad de endeudamiento.

Dijo que los bancos considerarían todas las deudas antes de aprobar un préstamo hipotecario, lo que a su vez podría reducir la cantidad de viviendas disponibles para un solicitante.

«Podrías tener algo de deuda, pero dificultará tu capacidad para pedir prestado», dijo.

Campbell dijo que las personas que buscan ingresar al mercado inmobiliario deben asegurarse de no tener facturas pendientes de pago y tener un buen crédito.

También es bueno recordar, al comprar su primera casa, que no es su hogar para siempre. Asegúrese de que sea algo que pueda pagar y no exagere con extras llamativos como mosaicos del piso al techo o techos altos.

Campbell (en la foto con un cliente en abril) dijo que si los compradores primerizos compran un automóvil antes de obtener un préstamo hipotecario, se reduce drásticamente su capacidad de endeudamiento.
Un desarrollador instó a los compradores primerizos a obtener un préstamo hipotecario antes de comprar un automóvil nuevo (en la foto, el Ford Ranger, uno de los SUV más vendidos de Australia)

Qué hacer y qué no hacer para solicitar un préstamo hipotecario:

Hacer Asegúrate de tener un buen crédito

Hacer Asegurarse de que no haya facturas pendientes

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Hacer Mantener un ingreso estable y seguro.

No Consigue un coche o un préstamo personal

No Uso excesivo de la propiedad.

No Invierta dinero en adiciones llamativas a su nuevo hogar

Animó a los compradores primerizos a hacer borrón y cuenta nueva al no entrar en sobregiros en ninguna de sus cuentas bancarias y mantener un ingreso estable.

Campbell dijo que la mayoría de sus clientes eran jóvenes australianos de entre 20 y 30 años que estaban ansiosos por dejar atrás el alquiler.

“Están pagando un alquiler alto, por lo que también podrían estar pagando una hipoteca”, dijo.

«Es una mejor decisión financiera comprar una casa que comprar un automóvil».

Si está interesado en comprar su primera casa, el Sr. Campbell recomienda hablar con su agente financiero local.

¿Por qué obtener un préstamo de automóvil afecta mi solicitud de hipoteca?

1. Relación de deuda a ingresos: Los prestamistas consideran una relación deuda-ingreso (DTI), que compara los pagos mensuales de su deuda con su ingreso mensual. Al obtener un préstamo para automóvil, aumenta sus obligaciones de deuda mensuales, lo que aumenta su DTI. Los prestamistas generalmente tienen límites DTI específicos que los prestatarios deben cumplir para calificar para una hipoteca. El DTI más alto causado por su préstamo para automóvil puede limitar la cantidad que puede pedir prestada para un préstamo hipotecario.

2. Obligaciones de Pago Mensual: Cuando obtiene un préstamo para automóvil, se compromete a realizar pagos mensuales durante un período determinado. Estos pagos se incluyen en sus obligaciones financieras totales. Cuando solicita un préstamo hipotecario, los prestamistas evalúan su capacidad para administrar tanto los pagos de su hipoteca como su deuda existente. Hacer un pago mensual más alto en un préstamo de automóvil reduce la cantidad de dinero disponible para pagar el monto de la vivienda, lo que puede reducir su capacidad para pedir prestado.

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3. Uso del crédito: Otro factor que afecta su capacidad de endeudamiento es su índice de utilización de crédito. Mide la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con el crédito total que tiene disponible. Cuando obtiene un préstamo para automóvil, se suma a su deuda total, lo que aumenta su índice de utilización de crédito. Una mayor utilización del crédito puede afectar negativamente su puntaje crediticio y hacer que los prestamistas sean más cuidadosos al aprobar préstamos adicionales, como una hipoteca.

4. Evaluación de riesgos: Los prestamistas evalúan los riesgos asociados con prestarle dinero. Endeudarse más mediante la financiación de automóviles puede hacer que parezca más riesgoso para los prestamistas. Pueden ser más reacios a ofrecer crédito adicional, como un préstamo hipotecario, si se dan cuenta de que ya tiene una cantidad significativa de deuda que administrar.

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