Administrar su dinero: cómo invertir sus ahorros y generar ingresos (sin ser millonario) | Estados Unidos de América

Muchas personas sueñan con ganar la lotería, obtener una herencia generosa, triunfar en el mercado de valores o tener una gran idea que les hará ganar millones, y luego vivir de esos ingresos por el resto de sus vidas a través de inversiones inteligentes.

Los pocos afortunados logran jubilarse temprano y vivir una vida sin preocupaciones con una gran afluencia repentina de dinero, pero los expertos dicen que para todos los demás, también debería ser posible vivir de su capital disponible si lo invierten de manera inteligente, se dan tiempo. , asegúrese de diversificar y esté preparado para asumir algunos riesgos.

Todos los expertos están de acuerdo en que para vivir de los ingresos de tales inversiones, primero es necesario ahorrar una cierta cantidad de dinero «innecesario», es decir, dinero que no se requerirá en un futuro cercano para pagar la vivienda, las escuelas, facturas de salud, etc. La cantidad exacta depende de las necesidades financieras de cada individuo. Para unos puede llegar a los 200.000 euros, para otros puede llegar a los 2 millones de euros. Pero cuanto antes se puedan ahorrar ahorros y realizar inversiones periódicas, mejor.

Esto requerirá un cambio de actitud para algunas personas, dice Jorge Coca, cofundador de la consultora Wealth Solutions. En España, por ejemplo, la gente ha invertido tradicionalmente en bienes raíces y también ha invertido su dinero en acciones corporativas, cuentas de ahorro y bonos del gobierno. Pero en estos días la vivienda se está volviendo cada vez más cara, requiere tiempo y la rentabilidad global varía entre el 3% y el 4%; Mientras tanto, las empresas no siempre dan dividendos, y las cuentas de ahorro bancarias prácticamente no ofrecen ningún interés.

alternativas

Él dice que una alternativa más diversa es comprar en tres fondos mutuos acumulativos (que reinvierten los ingresos en lugar de realizar pagos periódicos) que también deberían ser fondos indexados (repetir el rendimiento de un índice bursátil completo y tener las tarifas más bajas) y cuyo peso será ser determinado (más o menos). del 15%, 20%, 40%) según la necesidad de liquidez de cada inversor.

El primero de estos tres fondos, dice Koca, debe estar vinculado al mercado monetario para estabilizar el capital; El segundo debería ser un fondo global de renta fija para generar ingresos suficientes para al menos compensar la inflación. “El tercer fondo debería ser un fondo de renta variable global, que en promedio puede obtener retornos del 8% al 10% a medio y largo plazo, de modo que la combinación de los tres fondos produzca retornos del 4% al 5%, que es realmente importante y, dependiendo del capital, puede permitir al inversor vivir de esos ingresos «.

Coca afirma que todos estos fondos deberían ser fondos de acreción, y Almudena Mendazza, jefa de ventas de Generali Investments Iberia, está de acuerdo. Dice que los fondos de acumulación suponen el 75% del total de los fondos que se comercializan en España, frente al 25% que son fondos de distribución, y explica que «reinvierten los ingresos del trabajo, lo que se traduce en una mayor rentabilidad a medio-largo plazo».

Con los fondos de distribución, los inversores reciben ingresos cada tres, seis o 12 meses. Los rendimientos de este tipo de fondo pueden oscilar entre el 0,5% y el 1%, el 1,5% o incluso más del 6% y el 7% en inversiones de mayor riesgo. “El lado positivo es que proporcionan ingresos periódicos, pero la desventaja es que tienes que pagar impuestos sobre eso todos los años”, mientras que con los fondos acumulados, solo pagas impuestos cuando retiras tu inversión del fondo.

Mendaza también señala que sin arriesgar y poner al menos el 15% de los ahorros en fondos de capital, «no sería posible lograr una rentabilidad del 5% en el mediano y largo plazo», el umbral necesario para vivir de los intereses generados.

Hernán Cortés, de la firma de gestión patrimonial Olea Gestión, está de acuerdo en que vivir de las propias inversiones requiere un rendimiento anual del 5% a largo plazo. Esto requiere diversificar y alejarse de la típica estrategia del inversor español de colocar el 100% en bolsa, el 100% en fondos de renta fija o el 100% en el mercado inmobiliario ”. Pero hay muchas opciones. Cortés también prefiere la acumulación inversiones, fondos dinámicos y mixtos de activos múltiples para inversores Aversos al riesgo, dice, estos fondos «lo tienen todo»: desde renta fija pública y privada y deuda soberana de países emergentes, hasta acciones corporativas, oro y materias primas.

“Si alguien con dinero en cuentas con 0% de interés pone al menos la mitad de ese dinero en este tipo de activo, es una solución para obtener los rendimientos correctos para vivir de él”, dice.

Versión inglesa por Susanna Ora.